Proble con UNION y Count

[melapillouncamion]

Tengo esta consulta a 2 tablas en la base de datos...

Código SQL:

SELECT DISTINCT Cliente FROM Credito 
WHERE Usado='no' GROUP BY Cliente HAVING COUNT(*)<3 
 
UNION ALL 
 
SELECT DISTINCT Cliente FROM Efectivo 
WHERE Usado ='no usado' GROUP BY Cliente HAVING COUNT(*)<3 
 
ORDER BY Cliente DESC
 

Me saca una lista de los clientes que tienen menos de 3 creditos usados y menos de 3 efectivos usados

Ahora... mi problema es:
si un cliente está en la tabla credito menos de 3 veces pero mas de 3 veces en la tabla efectivo, no quiero que aparezca, quiero que si en una de las dos tablas está ,mas de 3 veces, ignore el hecho de que en la otra esté menos de 3, como puedo hacer eso????

Por ejemplo el cliente 500 tiene 5 credito y 2 efectivo y no quiero que salga en la lista, pero ahora me sale al tener solo 2 en efectivo.

Alguien puede ayudarme por favor?

[Libras]

que manejador de bases de datos estas usando???

[melapillouncamion]

Estoy trabajando con MySQL